其实不用管保险公司出的什么一百多种重大疾病，官方要求上只有这28种。
并且从理赔数据上看，第一个恶性肿瘤基本上占了6成以上，前面6个占了超过9成，这28个能涵盖超过99%的案例
但是购买保险的时候要注意，是否是分组重疾。
重疾险分组，没有统一的好坏标准，总体上是不分组比分组的好。不分组有更多赔付的机会，保障会全面一些，当然也会比较贵一些。举一个山楂和糖葫芦的例子，分组赔付就像拿走一串糖葫芦，这一串上的都没了；不分组就像拿走了山楂，剩下的还有赔付机会。
对于分组的险种，也要注意高发疾病需要分在不同的组中。
另一点需要注意的是重疾赔付的间隔，即上一次赔付后距下一次赔付的最短时间
2021年2月1日起，大陆整个保险行业正式实施《重大疾病保险的定义使用规范（2020年修订版）》。
此文件由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定，文件中明确规定了28种重大疾病+3种轻症的疾病名称和定义：
任何保险公司重疾险产品中必须包含这28种重疾+3种轻症，且疾病名称、定义统一规范，属行业标准。
也就是说，在这28+3种疾病基础上，各家保险公司可在合理范围内自行添加、定义其他疾病。
评价一款重疾险好不好，最关键的就是要看到底保什么病，高发的疾病有没有包含！
1、重疾病种有哪些？
每一款重疾险都必须包含银保监会规定的25种重大疾病，而且对这些疾病的定义都是一样的，它们几乎占到重疾理赔的95%。
这25种重疾是重疾险的核心，其中有6种是最为高发，占到了重疾理赔的80%，分别是：
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术
冠状动脉搭桥术
终末期肾病
重疾保障，首要关注的不是病种的数量，而是重点去看这6种高发重疾怎么赔，是否分组赔付。
（1）重疾单次赔付的重疾险，没有分组问题，重点应该去看下文提到的是否包含高发的轻症、中症；
（2）重疾多次赔付的重疾险，通常都会对重疾进行分组，那什么是分组呢？
分组即把上百种疾病分在不同组别（以下仅显示6种高发重疾），每组只能赔一次，赔付后该组所有疾病都失效，只能理赔其它组疾病。
比如去年的嘉多保重疾险，若急性心肌梗塞赔付后，那么后续重疾在发生理赔，第三组中包含的病种都不能赔付了~
怎样分组好？6大高发重疾要均匀分配在各组中，且恶性肿瘤单独分组最好，因为恶性肿瘤的理赔率高达60%以上！
例如备哆分1号，恶性肿瘤没有单独分组，虽然侵蚀性葡萄胎是罕见病，但是也有一定的风险，还是单独分组最好！
不分组的多次赔付重疾险，理赔了其中一种，剩余的其他疾病都可以赔，理赔概率比分组的更大！
因此，我们在做重疾险评测时，看重疾保障，优先的选择顺序是：重疾不分组&;重疾分组（恶性肿瘤单独一组）&;重疾分组
2、中症保障应该要有！
中症、轻症其实对应的就是25种高发重疾的早期疾病，中症是介于重疾和轻症之间的程度的疾病，主流重疾险中，中症赔付比例50%，轻症赔付比例30%~50%；
中症的作用有以下两个：
（1）降低理赔门槛，新增中症
比如复星备哆分1号，降低了急性心肌梗塞的要求，在中症里定义为“中度急性心肌梗塞”更容易获赔。
（2）轻症升级中症，提高赔付比例
例如健康保2.0，把轻度脑中风升级到中症责任之中，提高了赔付比例。
因此，中症责任应该要有，获得理赔的概率会更大~
3、十一种高发轻症最好全都要包含！
哆啦给大家整理了十一种高发轻症，选择两款之前比较火的重疾险举例：
自己做重疾险评测，一款重疾险好不好，重疾、中症、轻症这三大基本保障一定要关注，具体保障什么病种可以在合同条款中查看。
小结一下：重疾看分组情况，中症最好有，轻症看是否包含十一种高发轻症！
且重疾新规后，部分疾病有所调整，这里篇幅有限，就不一一展开叙述。想要了解更多的直接来问我呀~
希望这篇回答能帮到你，如果有用，就给我点个赞吧！
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各个公司的重疾险种类不同，甚至同一个公司不同产品之间的重疾种类也不同。但是根据2020年11月，银保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》，以下28种重大疾病是所有重疾险都必须要包含的，
图表中最左边的3种是确诊即赔的重疾类型，中间的5种，是需要采取某种治疗手段后进行赔付的，右边的20种，是需要达到规定的某种状态或条件才进行赔付的。
这28种重大疾病是所有重疾产品的基础，保险公司只能在这个基础上去扩展添加其他疾病。新规和旧的25种重疾相比，增加了3种疾病，严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病、以及严重慢性呼吸功能衰竭;同时新增了对应的轻症。
另外需要注意的是新规还对部分疾病的定义重新进行了划分。
例如将原位癌剔除恶性肿瘤和轻度肿瘤的保障围，将甲状腺癌症TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌踢出重疾按轻症理赔。
当然，现在的重疾险基本都有上百种，还含有中症和轻症，具体可以看相关的条款，但都是在这28种之上进行的延伸。
现在的重疾险，很多都保障上百种疾病。
但是如果你以为“病种多=保障好”
那你就陷入了误区。
2007年，保险行业协会就制定了成人重疾险的病种标准，对25种常见重疾进行了统一规范，并且要求所有重疾险都必须包含最高发的6大重疾：
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥术
脑中风后遗症
终末期肾病
重大器官移植术
另外保监会说了这25种大病，所有重疾险都要保。
买重疾险不是挑梳理，而是看病种质量！
重疾的理赔条件都是比较严格的，甚至有人质疑重疾险是“保死不保生”
所以你要挑选重疾险，不是看重疾，因为所有重疾险都会保高发重疾病种；
重疾病种这里你不用操心。因为行业会有统一规定
你需要关注的重疾险的轻症、中症；
他们本质上就是早期的重大疾病。
在还没有发展成重疾以前，保险公司也会按一定比例理赔，比如轻症赔付20%-45%，中症赔付50%-60%。
我根据理赔数据给大家整理了重疾险的高发轻症
如果你的重疾险，有以上轻症，就已经覆盖了大部分风险。当然了，保费不变的情况下，保的轻症越多，自然越好。
至于重疾险的高发中症，大白也给大家做了整理。
旧版定义的重疾险会在明年1月31日集中下架；
新版定义的重疾险虽然已经出了2款，但保障既没比旧定义更好，价格也没更便宜
而且越来越多保险公司推出了【择优理赔】，一句话总结就是，同种重疾，新定义和旧定义，哪个宽松就赔哪个，就不用担心买了旧定义重疾险赔不到。
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像是癌症、血液病、肿瘤、脑出血等突发性疾病都是，一般就是会威胁到生命的一些疾病，这类疾病花费大，一般家庭都承担不起，所以很多人都选择了网上筹款，但是网上筹款现在除了无忧筹之外其他的平台都不帮助转发，靠自己转发也筹不了多少钱，有的就只能筹到几千，根本不够，要是想要筹款的话，还是用能转发的无忧筹吧，平台能帮着转发，好歹还可以能筹到一部分，现在爱心人士还是很多的，只是他们看不到而已，平台有合作的渠道可以扩散出去，筹款效果会更好。
重疾的种类
合同中前25种重疾每家都一样
2007年8月1日由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这个规范一共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。
但凡叫重疾险的保险产品，必须包含规范前6种疾病；而且使用后19种，名字、定义、顺序都不能改变。25种外的疾病，才可以保险公司自己定义，但是必须和这25种区分开。
所以购买重疾险时，这前25种疾病你根本没有必要去比较好坏。
除了这25种统一规定的病种之外，保险公司还可以自行增加病种，可以理解为25种重疾的产品是标准品，25种以上的都是非标准品。
所以，让我们先记住这个概念：
重疾险的疾病=6种必保疾病（行协统一规定）+19种其他重大疾病（行协统一规定）+其他疾病（保险公司自定义）
重疾险理赔重要性分布
说完了概念，再来看一下数字，从上文你应该可以看出哪些疾病在重疾险中地位更高，那么具体的比重是如何呢？
一般来说市面上的重疾险理赔是这样的：重疾险理赔（100%）=恶性肿瘤（约70%-80%）+其他疾病（20%-30%）
或者：重疾险理赔（100%）=6种必保疾病（约90%-95%）+其他疾病（5%-10%）
或者：重疾险理赔（100%）=25种必保疾病（&;99%）+其他疾病（<1%）
疾病种类多≠患病的总概率大
现在市面上病种在“100+”的重疾险产品并不少见，100-135种不一而足。但是，所谓的100种，并不是代表包含了100种重大疾病，而是将重疾病种和轻症险种进行了叠加，部分产品还添加了“儿童特定疾病”等。
根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告》（简称为《发生率表》）
“发生率”是指重大疾病的经验发生率。“死亡占比”是指在包含重大疾病保险责任的人身保险产品中，因患重大疾病死亡的人数占全部死亡人数的比率。
对比之后可以发现：
（1）年龄越大，得重疾的可能性越大。
（2）1万个25岁的女生中，有5.4个人会得前6种疾病，有6.51人会得25种疾病。
（3）上面两个数字相减可得，1万人中只有1.11个人得的是后19中疾病。
前6种疾病的患病概率远高于后面19种疾病的患病概率，这也是为什么要求所有重疾险都必须包含前6种疾病的原因。
重疾种类日益增多意义何在
1、不是种类多就是忽悠。毕竟有些病虽然发病率极低，但也是有可能发生的。
2、疾病保障种类的增加是保险行业激烈竞争的产物。保险公司的产品想要卖得好，就要有所不同才能吸引更多的客户。
3、满足客户的客观需求。有的客户认为25种疾病的保障范围太小，需要更多的保障，因此超过25种保障的产品需求也很旺盛。
4、满足客户的心理需求。当你看到身边朋友的重疾险保障范围有130多种疾病，而你的只有可怜的25种时，你的内心就会不踏实。于是开始张罗着增加保单。
我们买保险，是要转移风险，保障了25类疾病，其实就已经转移了大部分的风险了。
而保险公司自行增加的疾病保障功能其实并不能为我们转移风险带来多大的概率。所以疾病种类仅仅是影响你买某个产品的因素之一。
综上所述，其实重疾险保25种重疾与100种重疾的差别并无很大的差距，一些保障病种多的产品可能在其他方面的保障会更加全面一些。
但这些保障究竟是不是自己所迫切需要的，要根据个人情况来决定。如果保费贵了很多，那更没必要了。
首先我们得知道，重疾险最最最重要的是保监会规定的25种高发重大疾病。
其余的，像xx重疾险保120种重疾，除了那25种，其它都不是重点。
N1、重疾险保什么？保得越多越好吗？
前段时间就有朋友问我：某重疾险保多20种病，是不是更好？
m~这朋友怕不是被业务员忽悠大了，
看看银保监会规定的这25种重疾：
就这25种，保险公司理赔占了9成以上其它七八十种顶多就1成。
如果价钱相差不大，保多自然好；
但因为多几十种病贵上几倍，那就冤大头了...
那么这些重大疾病都是确诊即赔的吗？
N2、患了重疾，都是确诊即赔吗？
大家都说：患重疾确诊即赔，还一次性赔。
这说法，都对也都错。因为重疾不全都这样赔。
重疾赔付方式有3种，不同疾病赔法也不同：
确诊即赔：如恶性肿瘤，多个肢体缺失等；
实施某种手术后才赔：如器官移植手术等；
达到某种疾病状态后才配：如瘫痪等。
所谓的重疾险都确诊即赔，也就只是说说
很多人也因这1个买重疾险的误区被拒保。
所以大家买重疾险的时候就要注意了，一定得擦亮眼睛避开这2个误区。
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几乎涵盖了身体各个器官和疾病，28类是国家要求必保的，也涵盖了常见高发的90%多的疾病，我认为不用弄清具体哪些，只要有就行，因为保单条款对每个人都是一样的
除了银保签
行业统一定义了25种重疾。关于这25种重疾的定义各家保险公司都是一样的，一字不差。
前6种是必须有的，否则不能称为重疾险；后19种为可选项。但是目前各家保险公司的重疾险都会把25种囊括。
重疾险的理赔不是大家认为的只要确诊了就可以理赔，大致分为4类
1.确诊即可理赔（代表是恶性肿瘤，不包含部分恶性肿瘤的早期阶段）
2.手术完成后理赔（代表是冠状动脉搭桥术）
3.持续重疾状态一段时间后理赔（代表终末期肾病）
4.其他
根据你的描述，你朋友的诊断结果估计是甲状腺恶性肿瘤的早期阶段（非浸润），还没有达到理赔条件。
除了银保监会规定的28种疾病，不同重疾险，保障的疾病种类是不大相同的。
银保监会制定了重疾险的病种标准，对28种常见重疾进行了统一规范。
目前市面上的重疾险产品，大多都会包含这28种重疾。
因为从各大保险公司的理赔数据来看，这28种疾病的发病率和理赔率，占所有重疾的95%以上。
但除了这28种高发疾病，其他疾病是保险公司自主设立的。
但重疾险不论保障80种重疾，还是100种重疾，它们的核心保障区别并不大。
大家没有必要特意追求重疾病种的数量，但可以重点关注一下产品的轻、中症保障。
轻症疾病，可以认为是重大疾病的早期发展阶段，一般不会危及生命。
而中症则是处于轻症和重疾之间的情况，比轻症严重一点，但是还没有达到重疾的严重程度。
如果我们买的重疾险加了轻、中症保障，会大大提高得到理赔的概率。
所以我们在买重疾险的时候要重点关注轻、中症保障，尤其是高发轻、中症。
根据行业内的理赔数据，保哥整理了以下几种高发的轻、中症，供大家参考：
不过这些高发轻、中症，目前行业协会只统一了极早期恶性肿瘤、轻度心肌梗塞、轻度脑中风3种轻症，其他轻、中症还没有统一标准。
此外，不同产品的赔付条件、赔付次数以及赔付的间隔期也有所不同，建议大家根据自己的实际需求进行挑选。
写在最后
我是保哥，专注保险测评以及家庭保险方案定制，日常科普社保和商业保险干货！
如果我的回答对你有用，欢迎点赞、收藏，关注保哥！
就是确诊了重疾条款中的任意一种或者多种疾病，且符合条款的约定重就属于重大疾病。（如下图07版重疾条款所示）
我国现行的07版重大疾病保险疾病定义使用规范共计包含25种重大疾病，07版重疾定义使用规范没有对轻症承保病种和赔付条件做统一的要求。07版重大疾病保险疾病病种如下：
我国第2部重大疾病保险疾病定义使用规范，将于2021年2月1号全面实施。2020版重疾定义使用规范规范新增3种重疾，3种轻症。
新增3种重疾如下：
1、严重慢性呼吸功能衰竭
2、严重克罗恩病
3、严重溃疡性结肠炎
特增加3种轻症如下：
1、轻度恶性肿瘤
2、较轻急性心肌梗死
3、轻度脑中风后遗症
新版重疾定义规范即将实施，如果你购买的07版重疾保额不高或者还没有购买过07版重疾保险，建议在2021年2月1号之前，一定要给自己加保一份07版重疾保险，因为07版重疾对于普发的高发的甲状腺癌非常友好。
25种必保重疾是哪25种？
简单粗暴，大家收藏我这个回答就可以了，以下就是经常被提到的银保监规定的25种重大疾病。
ps:
保险具有一定的特殊性，每个人适用的保险都不一样，关注我，可以给出中立且专业的意见。
您好，每款重疾险保障的疾病并不完全相同，但是行业有规定，任何一款重疾险前25种重大疾病都是一样的，主要包括：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
当前市面上的重疾险可以保障的疾病种类甚至高达上百种，除了保监会规定的前25种，剩余的由保险公司自己设定。
重疾险都包括什么疾病？包含银保监会所规定的28种重大疾病+保险公司规定的其他重大疾病，前28种是银保监会的统一规定，所以病种和赔付标准都一样。其中恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等，都是非常高发的重疾，这些名称我们听着都不陌生，虽然常见，但是我们不能不重视它给家庭和个人带来的巨大的，不可逆的打击。不同在于28种之后的重大疾病，不同产品的种类和赔付标准略有不同。市面上所有的重疾险产品包含的重疾，通常在90-110种左右。且不同产品除了重疾外还包含中症，轻症，甚至前症，这些病种与重症相同，只是还比较轻微，达不到重疾的理赔标准。重疾的赔付标准分为三类：1.确诊即理赔；2.采取某种治疗手段后理赔；3.达到特定状态后理赔。
什么是重疾呢？一般是指会危及生命，而且治疗花费巨大的疾病。比如癌症、脑中风、急性心肌梗塞。通常人患重疾，从接受治疗到完全康复一般至少是1~3年。在这期间内，病人无法进行高强度劳动，收入来源完全中断，如果家庭还同时还有房贷、车贷要还，那么家庭经济很可能无法正常运转。除了带来收入损失外，患重疾对身体的摧残也是极大的。比如癌症，不是说做手术切掉癌变组织了，人就能满血复活。重疾康复有很长的周期，吃喝拉撒都要有专人护理照料不说，营养品、补品同样不能少，有的疾病还要专门进行康复治疗。
首先，我们来看一下重大疾病的定义：
重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病（引自百度百科）。重大疾病有两个要素：1、花费巨大；2、长时间影响正常生活，所以重疾险只保障那些对一个家庭带来巨大打击的疾病。
为了防止各家保险公司对重疾责任不统一，保监会对6种重疾、25种重疾都有明确的约定，如下：
1、恶性肿瘤--------不包括部分早期恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症--------永久性的功能障碍
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术---------须异体移植手术
5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)---------须开胸手术
6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）----------须透析治疗或肾脏移植手术
前六种为重疾险种必含有的
7、多个肢体缺失------完全性断离
8、急性或亚急性重症肝炎
9、良性脑肿瘤--------须开颅手术或放射治疗
10、慢性肝功能衰竭失代偿期----------不包括酗酒或药物滥用所致
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症--------永久性的功能障碍
12、深度昏迷--------不包括酗酒或药物滥用所致
13、双耳失聪--------永久不可逆
14、双目失明---------永久不可逆
15、瘫痪-------永久完全
16、心脏瓣膜手术-------须开胸手术
17、严重阿尔茨海默病---------自主生活能力完全丧失
18、严重脑损伤---------永久性的功能障碍
19、严重帕金森病----------自主生活能力完全丧失
20、严重111度烧伤----------至少达体表面积的20%
21、严重原发性肺动脉高压--------有心力衰竭表现
22、严重运动神经元病-------自主生活能力完全丧失
23、语言能力丧失---------完全丧失且积极治疗至少12个月
24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术-------须开胸或开腹手术
据统计：前6种重疾的发生率最高，发生次数占所有重疾的80%以上，25种重疾的发生次数占所有重疾的95%以上。
超过这25种的重疾责任，保险公司是可以自主定义的，但这些其他的重疾发生率已经很低了。在25项保障责任之外，如果仅仅增加几项重疾责任，就明显增加保费，这样的保险是不值得购买的。
当然，在预算有限的前提下，尽量购买更多的保障责任。毕竟，是否会患重疾，会患什么重疾，没有人可以预料。
除此以外，购买重疾险时一定要仔细阅读保险条款，这可以有效防止代理人对你进行误导销售。如果你觉得条款太多，AI保推荐你可以主要看“保障责任”和“免赔责任”，它可以直观地告诉你“保什么”和“什么不保”。
如果你也认同我的看法，请在左下角随手帮我点个赞，关注我你可以获得更多有用的保险知识！
最近不少朋友咨询，重疾险怎么买才好。重疾险想选对，确实要综合考虑多个维度，保障期限怎么定，保额多高合适，承保病种越多越好吗……任何一点没考虑清，就有可能会买错。
01病种保多少合适？
重疾险保多少种，是很多人最关心的问题，所以保险公司才会不断增加可保疾病的种类。那是不是重疾险保的疾病种类越多就越好呢？
还是要看这些病种发生率有多大的差别。
因为保险公司目前所承保的重大疾病，除了癌症外，并不是说确诊就赔付的，还需同时满足对应的特定状态或医治手段，才能赔付。
而从最近几年重疾险的理赔数据看，占大头的还是保监会要求必保的6类重大疾病
根据慕尼黑再保险的统计数据，90%以上的理赔都集中在6类重大疾病上；
如果继续扩展至25种常见重大疾病，占比更是高达95%以上。
因此，不必过度追求重疾险是保50种，还是保100种。疾病种类越是扩展，后面的发病概率就越低，而保险公司是可能将高额的利润藏在这部分扩展疾病中的。
话又说回来，预算充足，产品费率又相差不大，那当然优先选保障病种更多，对病种理赔条件更宽松的产品。
若预算有限，承保病种的不同，会导致保费差距非常大，就优先确保保额充足。至于保障的病种，只要覆盖25种重疾，问题不大。
02怎么定保障额度？
那么，关于保障额度怎么定呢？
原则就是保额起码要能覆盖较大部分治疗费用，才能起到转移风险的目的。
比如说，买个5万块钱的保险，不幸冠心病，做个心脏支架手术花了15万，那就是起不到转移风险的作用。朋友圈那么多众筹看病的，也侧面说明了大部分人对大病的治疗费预估不足。
因此，保额跟当前各种重大疾病的治疗费用密切相关。
以几类常见恶性肿瘤治疗费用为例，如下是一份2000多名肿瘤病人住院费用研究的数据
其中急性白血病单次住院治疗费用平均值为2.3万。因为癌症病人抵抗力低下，容易反复感染。所以，患急性白血病花费20-30万是非常正常的。
再看看心血管疾病，广东一份2万份样本的调研数据
可以看到，18岁以上心血管外科患者平均单次住院治疗费用8.7万元，最高150多万。当然，考虑到有医保能覆盖部分费用，一般建议商业重疾险保额至少30万。
除了疾病治疗成本，保额也与被保险人收入水平，与他在家庭经济中的贡献有关。
如果一个三口之家，妻子全职带孩子，丈夫是家庭唯一经济来源，保额仅考虑治疗费用，那万一丈夫患病，无法继续工作，收入一旦中断，全家人的生活都将失去保障。
《劳动法》第19条规定：只要不是因工负伤，患病超过两年，不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的，就可解雇。
因此，重疾险仅覆盖疾病治疗费用还不够，建议保额为预期治疗费和被保险人1-2年年收入之和。
当然，定保额时，也要看家庭经济条件是否允许。毕竟保险的本质是转移未来生活的风险，还是要确保保费支出不会对当下的生活品质造成影响。
03
怎么定保障期限？
关于重疾险保多久才合适，在短期和长期之间，建议选长期，因为短期没有任何优势，原因如下
第一，短期的产品，乍一看，很便宜，但由于其费用会随年龄增加而同步增长，长远来看，较长期的产品，价格优势并不大。
第二，一年期重疾险无法保证长期续保，存在产品下架的风险。大部分产品每年投保都要重新确认健康告知，健康状况有点问题，可能核保不通过，那就彻底失去了保障。
那选定期还是终身？需要回到买重疾险的出发点——希望生病时家里不会有太大的经济负担。所以，保障期选多久取决于疾病风险怎么分布。
理论上，人一生都有大病的风险。预算允许，确保保额够高的情况下，能选保终身当然优先选保终身。
但很多刚工作的年轻人，经济基础比较薄弱，一次到位买足额的终身重疾险会面临比较大的经济压力。
因此，在身体健康状况好的情况下，可以先买一份长期的定期重疾，待条件改善后，再及时补充终身重疾险。
那定期，到底定多少年比较好呢？我的建议是尽可能保到70岁，最少也要60岁。
为什么呢？我们不妨看看《2013中国卫生统计年鉴》中重大疾病年龄构成情况
以肿瘤为例，45-59岁这个年龄段占到全部癌症病人的1/3，尤其是女性特定恶性肿瘤，该年龄段的病人占全部病人的50%。
除了癌症，45-49岁发生其他慢性病的风险也明显增加，尤其是直接影响投保的心脑血管疾病。如果这段时间保障中断，之后再来买保险，除了会很贵，因为健康问题被拒保的可能性也很大。
因此，投保时就要注意，45-60岁间一定不要存在保障空白。
以上讲的主要是成年人买保险的情况。如果是给孩子买，要考虑的就不同了。建议在预算确定的情况下，优先保证保额的充足，不用去特别关注保障时间的长短。
原因，我们不妨看看年度医疗费用的增长情况。从统计年鉴的数据看，过去十多年来，人均医疗保健支出每年的增长幅度高于10%
这意味着，现在2岁的孩子，等他到70岁时人均医疗费用可能增长到现在的100倍以上。即使现在一口气给孩子买50万保额，保到70岁甚至终身，又有多大价值呢？
所以给孩子买重疾险，重点考虑为其成人过程中，或在其经济独立前提供疾病风险保障。一般来说，保到25岁或30岁就够了，可以将预算从时间投入改成重点保证保额充足。
待孩子成年后，自己有经济能力了，再补足后续年份的保障也不迟
一方面，那时候需要的保额远高于现在；
另一方面，真到孩子60、70岁时，随着医学的进步，高发重疾也可能发生了很大变化。
重大疾病一般包含保监会规定的常见的25种，其余的每家保险公司是差不多的，只是赔付的标准有差异，具体要参照保险合同条款。甲状腺癌在2017年下半年被少数保险公司剔除重大疾病内，因为现在这个疾病发病率越来越高，赔付率也在上升，不过这个病治愈率很高，花费并不是很大，赔不赔付具体可以看合同条款
最主要的就是恶性肿瘤，其他的要根据每一个保险公司的约定不同，范围也会不同，所以在入保险的时候一定要看看保险条款以及保障范围。