谢谢邀请。
主要取决于自己的财务条件。如果经济宽松，首选带有储蓄性质的长期重疾险。当然，不建议终身定额额那种，因为货币增发是一个长期的过程，定额保险的保额会随着孩子年龄增长而不断贬值。推荐增额型分红重疾险组合或者B款万能(保额＝基本保额＋保单价值)，通过保额的终身递增化解保额购买力下降的风险。结合消费型普通住院报销型产品，加上未成年人医保，基本上可以很大程度上转移医疗成本风险。
定期消费型重疾险当然也可以考虑，但不能作为长期的依靠。第一，未成年人重疾发病概率低。其次，由于是定期，满期后续保时，年龄阶段不同会导致成本骤增。所以这类型产品可以作为阶段性保额的补充。
财务条件不好的，可以购买少儿医保＋卡式消费型住院险＋高端医疗消费保险(例如网红险百万医疗系列)，举个栗子，五六岁的小孩每年下来几百元保费就能达成目标。
个人建议，仅供参考！
感谢邀请。
首先说疾病种类，大病险的疾病种类从几十种到上百种，90%以上的大病种类包含在国家规定的25类重大疾病之中，但不排除其他小概率疾病的发生。其次长期重大疾病险大部分都包括轻症责任，而大部分轻症保险又同时携带轻症豁免责任，这就与轻症责任范围也就是病种有很大关系了，轻症的发生概率是远远大于重症的，所以在费用和保额基本相同的情况下选择病种多的。
第二是选终身的还是定期或消费的，个人觉得根据自己的资金承受能力来决定，终身险种一般是确定赔付的，只要买了就一定赔，而定期或消费型险种如果在保险期限内不发生那就消费掉了，当然也有到期退还保费或者保额的，这就要根据个人喜好来配置了。普通家庭给小孩配置保险不推荐投入太多，有基础保障即可，把结余的保费全部为家庭经纪支柱做足风险杠杆，特别是重大疾病保障和意外保障，家里的“印钞机”好着才能一切安好。
总之，保险是一项量入为出的风险管理措施，要有长期规划的准备，每个家庭根据年度结余、资产负债、生活水平、未来期望等不同进行差别化配置，尽可能的减轻风险对于家庭经纪的冲击，特别是健康风险和意外风险，避免因病返贫、因病致贫等情况发生。
最后，保险是保钱的而不是赚钱的，想赚钱去股票、基金、证券或其他投资渠道吧，保险精算师就是职业搞算术的，咱们算不过人家，但保险是我们家庭经济的最后一道防线，是风险管理杠杆，每一个家庭资产做到进可攻、退可守，这样才能达到生活期望。
近期想给刚出生的小朋友买保险，做保险行业的朋友介绍了一款返还性的重疾保险，每年交1800，交10年，保额20万。保障期限30年。30年后返还所交费用的1.5倍。听完介绍，嗯，嗯，觉得还不错，期间有保障，交的钱还可以返还。
细算一笔，也就是10年总共交1万8，30年后满期返还所交费用1.5倍，2万7。
假如我把1万8放到余额宝里，30年，按25年算，有可能我5年后就有1万8的闲钱。按现在余额宝的七日年化率4.048%，1万8每天大约能得2元的收益，先不计算复利，那么一年可能得720元收益，25年就是1万8收益。30年所得和本金一起是1万8+1万8=3万6，远比2万7高。
如果再考虑通货鼓胀因素，买保险满期返现的1.5倍金钱，30年后将大大缩水。用来投资远比买返还型的保险在收益上高多了。当然，这里只算了收益的对比，那期间的重疾保障怎么实现呢。
好了，此刻，到消费型保险登场。消费型保险没有分红，没有返还。那么它的优点是什么，优点就是保费底，保额高。比如小孩的某重疾险，一年缴费是150元，保额可达20万。消费型保险可通过网上购买，某宝的客户端就可轻松购买到类似保险。郎咸平曾称保险公司透过保费四分之一是佣金，网上购买可去除四分之一佣金。保险到老百姓手中才值。
就用前面说的把放进余额宝计算所得。假如我给小孩买30年的消费型保险，费用共计30*150=4500元。那么得到的收益除去购买消费型保险费用，比买返还型的保险还多4500，期间还没算利息的得利，最关键的是这钱我拿在自己的手中。
通过以上的对比，推荐消费型保险。
若您的家庭经济条件较好，可以选择储蓄型重疾险，经济压力较大的话，可以选择消费型重疾险。但不建议您为孩子投保终身型重疾险，最好是针对儿童专项保障的少儿重疾险，理由如下：
1、考虑到时间价值，30万的保险金额在70、80年后的保障作用甚小，有悖重疾保障初衷；
2、一般而言，同等保障条件下，重疾险保障期限越短费率越低，购买20年左右的少儿重疾险，性价比远高于终身型，家庭的经济负担也更小；
3、少儿重疾险的保障性能更好，同一般重疾险相比，少儿重疾险在疾病种类上进行了专项选择和保障。很多产品对儿童阶段高发的白血病、严重烧烫伤等事故进行保额加倍，保障更高更全面；
综上，建议您考虑少儿重疾险，并根据家庭的经济条件，选择储蓄型或消费型。
重疾险最好一般是储蓄型的好，毕竟是留给孩子的，就是再膨胀那也是钱，放在银行也膨胀，我们左右不了这个大环境，孩子小，保费低，每月省个几百就够了，权当强制储蓄，要是不存，手一松也就花了，国人的观念也是希望孩子幸福，最后有多少也是咱们父母的帮衬孩子大了以后觉得不够可以自己再追加，储蓄型的保费贵点是真的，但是有时候不要光看钱，主要还有后期的服务，百年有一款康悦医生不错，不说保险责任，直说百年的重疾绿通服务，只要20万的保额一年3000多的保费就享有北上广医院挂专家号的服务，你也知道以后得医疗资源肯定紧缺，我觉得他本身的这个服务比保单本身价值高多了。
这个看你的经济情况和祥购买的险种来定。如果你想买个产品，各种疾病和意外都能报，非常全面的产品就买长期的可以回本的，如果只是看中重大疾病保险的，就买消费型的，成本低，保障高，但是疾病种类比较少。
看预算吧，举个例子平安的少儿平安福，1岁50万保额，二十年交，每年9500。保费合计19万，再举个天安的健康源，同样50万保额，20年交，每年4900，保费合计9.8万。多出的9万可以直接放到附加万能账户，按4.5%复利计算。30年是3.74倍，50年是9倍，60年是14倍。
所有保险公司的产品是消费型，储蓄型，分红型之一。当然，购买意向依据个人而定，在这里，我重点解释一下：
消费型的：交一年保一年，以小博大，一年期的短期险，如果一年内平平安安，健健康康，那这个保费就当是消费型，当然这个钱也是很少的。我们一定要想明白一个问题：消费型的保险确实是不能返本的，但是我们买保险不就是图个平安，话说钱是消费掉了，但是我们转念一想，这一年里我们何尝不是赚到了与家人相处的时光，赚到了健康，赚到了财富。
储蓄型的：出险时理赔，不出险不理陪，而且钱还存下来。这种可以当做是强制存钱，逼自己一把，每个月自己存一点，积少成多。老了可以当做养老金，一般经济条件允许的情况下都会考虑储蓄型的。
我个人觉得保险还是储蓄型好，首先我们要明白保险的意义，买保险不是为了发财，而是为了因意外，疾病，养老而变穷。所有买保险不会改变我们的生活，但是可以防止我们的生活被改变。小孩的重疾险，本身就比大人便宜，如果聪明的父母在小孩一出生28天就给小孩上保险，那么小孩一辈子的平安，健康就由保险公司承担。
其实我是不太建议孩子买终身型、返还型、分红险的重疾险。
首先，不要认为买了终身型保险一辈子就不用管它了，就可以解决孩子一辈子重疾保险保障了，其实每个人的保障是一个动态调整的过程。
其次，选择消费型的好处，第一杠杆比极高，现在很多消费型不到1000元/年，就能保50万重疾额度，而终身型需要四、五倍保费以上。第二、未来调整起来更方便，因为保费交的少，未来如果有更好的产品、病种发生变化、或者保额不够用了，可以再去补充新的保险，一般保险需要在5年左右做一个检视，需要根据当时情况，进行调整即可。
最后、保险是一种特殊商品，你要获得它的风险保障作用，是需要付出一定的代价的。天下无免费的事。终身型、返还型你付出的代价是货币的时间成本。
当然如果终身型的保险，保费如果便宜到一定程度，也可考虑。无绝对的事，需要具体分析。
先来看什么是儿童重疾险？
儿童重疾险，主要保障被保险人（少年儿童）在保险期限内发生的大病或者重疾风险，若被保险人发生合同约定的重疾，一经合同约定的指定医疗机构确诊，就可按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。
这里我们可以解答一下第一个问题：重疾险是不是可以保障所有疾病？
不是！因为重疾险只保障部分病种，一般包括《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的25种重疾外加部分保险公司规定的几种重疾，并非所有的疾病都能保；而医疗险则可以保障大大小小的疾病，保障责任较全。
产品类型：消费型还是返还型？
儿童重疾险也分为消费型和返还型两大类，建议家长们购买消费型重疾险，消费型产品性价比高、杠杆高（当然，如果家庭收入过高，可以购买返还型产品）
保障期限：一年？长期？终身？
一年期的即为短期保障，是最便宜的产品，每年花费200-500元即可获得几十万的保额。但是一年期的产品波动性较大，容易出现断保的情况。
长期的有10年、20年、30年的选择，小管家建议可以选择一款产品保障儿童至成年即可，待其成年后可以根据当时的保险市场，选择更合适的终身重疾险产品。
终身的主要在于价格，终身型儿童重疾险价格较高，这里还需要重申一下“先大人后小孩”的保险配置原则。如果家庭条件一般，建议选择保障20年的产品即可。
以上是针对儿童重疾险做的分析，最后还要注意在选择产品时重点看一下产品的豁免功能和理赔流程，确保我们购买的产品能获得相应的保障，这样花的钱才算花在刀刃上！
要解答这个问题首先要明确消费型和储蓄型重疾险的本质。
所谓消费型重疾险是和车辆保险类似，发生保险合同约定的保险事故时保险公司按照合同约定进行赔偿，在合同期满时因为保险公司已经承担了保险责任，故不退还保费。消费型保险一般仅收取为承担风险保障所需的保费，所以保费通常比较少。
您提到的储蓄型重疾险可以理解成返还型的保险，即在保险期间发生风险，保险公司按照合同约定进行赔偿，如果没有风险发生，期满返还所交保费的一定比例（如130%）。返还型保险之所以可以将保费返还给客户是因为收取的保费比较多，保险公司将保费用于投资，将产生的收益用于承担风险责任部分的风险保费，所以能做到满期返还。
从您的描述来看，您应该是在纠结是否买返还型产品，其实返还型保险产品和消费型保险产品没有好不好，只有适不适合。如果自己理财能力可以，就考虑消费型，因为在相同保额条件下，所交保费要低得多，用节省下来的原本要交保费的钱投资，也可以获得较好的收益。
那么回到问题本身，您在问题中主要关注的是保险期间、保额、保障的疾病种类。
1、保险期间应该怎样选择？给孩子的保障一定要终身？
给1岁的孩子购买重疾险，我们的建议是至少保至孩子成年。如果家庭的保险预算有限，可以将保险期间先选择至孩子成年，成年后再给孩子选择更加合适的保障，未来市场上的好产品会更多。但是如果预算充足，也可以选择保至终身。因为少儿重疾险的保费比成人重疾险便宜很多，同时80岁后重大疾病的发生率明显上升，保至终身可以用较低的保费获取长久的重疾保障，更划算。2、保险金额应该怎样选择？
重疾险一定要买够保额，您选择的30万保额是可以的，在孩子未成年期间可以基本满足重疾风险的转移。至于您担心几十年后通货膨胀，30万可能起不到什么作用，这是肯定的，通货膨胀不只在保险行业存在，整个宏观经济都会受通货膨胀的影响。那怎样解决这个问题呢？最直接的方法就是在孩子成年后追加保额，补充购买重疾保险。3、保障的疾病种类
如您所了解到的，现在的重疾产品一般都包含了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中明确的25种重疾，一款产品如果包含了《规范》中定义的这25种发病率最高的重大疾病，已经能够满足基本的保障需求了。由于儿童高发的重疾和成人不同，如白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等，因此购买儿童重疾还要关注在25种重大疾病之外，是否还包含了儿童特定重大疾病。对于一些特定的高发疾病，是否能够提供额外给付。例如白血病，在少儿阶段占儿童恶性肿瘤发病率的30%-40%，治疗花费又比较高。有些儿童重疾保险产品会在条款中体现白血病双倍/多倍赔付/额外赔付，在购买时可以多关注一下，如果能有这些特色保障，能够更好地实现重大疾病风险的转移。消费型保险是保费便宜，到期不返还。可以起到用很小的成本得到保障的作用。
储蓄型保险具备储蓄以及保险功能，保险期内出险赔保额，如果不出险的话，保单具有现金价值，可以返还。
我身边的朋友在小孩未出生时就开始考虑小孩投保的事情了，对于重疾险大部分都选了消费型保险。主要包括如下理由：
1、消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁。
2、如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，哪怕选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。一般大人自身就要每年负担不少的保费，如果选择一款性价比高的儿童保险相对是比较明智的（当然如果是有钱人家另说了）
3、消费型保险保障期限灵活，相信以后中国保险行业的产品会有更好的，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟。
货比三家不吃亏，客官请挑选，不知道上传的照片你们看的清楚不？
如果把存钱和保险对等比较，那就失去了保险的意义。保险最主要有保障功能，有豁免功能，我抵抗通货膨胀功能，这些银行存储都是无法给你的。
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经常跟各种保险人员打交道，也经常被朋友咨询到此类问题，在这里可以给您一些建议。在这个问题的答案里，居然看到我买过的消费型重疾险的官方的回答，很赞！
首先，非常赞赏您的保险意识，给家里小朋友购买保险，特别是重疾险是非常有必要的。
不过，小财再次强调，给孩子购买保险的前提是大人先要给自己充足的保障。
对孩子而言，遇到的最大的风险是什么？疾病？意外伤害？教育金支出？更远的养老问题。。。仔细想想，统统都不对，一个孩子，最大的风险就是：父母不幸死亡、意外伤害或者患了重疾。一般而言，父母身体健康，正常工作，为家庭带来稳定的经济收入，就能保障孩子的生活；如果父母没了或经济出现困难，孩子的生活变成什么样，可想而知。从另一方面讲，孩子得病或意外伤害，影响的是家庭的财务，主要还是依靠父母来解决的。第二，儿童重疾险应当是必备的险种之一。
幼儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。不过整体来看，儿童重疾发生率很低，其中最常见的白血病（血癌的一种），在儿童15岁以前的发病率也仅为3/100000（十万分之三）。
今天看到《财经》杂志做的大病专题，有的家庭因为孩子得病，花费大量医疗费用，导致家庭从小康返贫，令人难过。如果能配置预防大病的保险，以及医疗保险，会抵御这类风险，让家长没有后顾之忧。可惜，国人大多数没有这个意思，仍然把保险看做骗人的。
重疾险的好处在于只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费/自付范围的限制，可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗，避免陷入无钱治病的窘境。
香港精算师ALEX在文章里提出，不能因为儿童患病率低，就不考虑买重疾险，因为:
宝宝可能会患一些疾病，进而影响未来投保其他商业保险。一些儿童常见的疾病，如川崎病、脑膜炎、肺炎、肝炎等，虽然达不到重疾的理赔标准，但是假如宝宝在患病时还没有投保过重疾险，未来再想投保就比较困难了。
因此，为宝宝购买重疾险也是要趁早，并不是为了宝宝在少儿时期就获得理赔，而主要是考虑孩子会患一些影响未来投保重疾险的疾病。
第三，儿童重疾险，首选消费型、定期险种
购买儿童重疾险，以“适度、保底”为主，保额选择50万左右相对合适，未来有更好的产品逐步增加保额。
对家庭收入有限的家庭来说，考虑短期消费型重疾险，一年一交，价格便宜，但由于不保证续保，无法保证宝宝在患儿童病后可以继续投保。有些保障期限20-30年的纯消费型重疾险，也可以考虑，选择期缴的话，每年的保费支出也不会太高。
挑选的儿童重疾险，除了保监会规定的重大疾病险种外，应当包含儿童比较常见的重大疾病，如白血病、川崎病等。
至于购买终身重疾，应当慎重考虑，对一般家庭而言，保费负担可能较重。
作为父亲，我第一时间给孩子配置了重疾险。一是某公司的42种重疾的少儿重疾，保额30万，保20年，20年交，每年120元；二是某大公司的少儿重疾，一年期，保额30万，年交160元。最近出现的一款儿童特定重疾，60万保额，白血病加赔60万，保30年20年交，每年保费600左右。
答主给出的几个险种，可以作为购买儿童重疾险的参考，具体险种不宜打广告啊。
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与其纠结消费型好，还是储蓄型好，还不如考虑多少保额的重疾险才有价值。
真正纯正的保险都是非返还型，我个人不太使用消费型这个概念，因为保险不管返还还是不返还，本身都是消费行为。
我个人认为：肯定是消费型划算。
1、国外保险以消费型为主，国内以储蓄型为主，这是因为国人讲究“划算”，不肯吃亏，认为没拿回本就吃亏。
2、保险公司根据国人的喜好，更多的设计储蓄型产品，它其实就是“消费型产品+保险理财产品”叠加在一起，个人认为“保险理财产品”的竞争力是不强的。
所以如果你能接受消费型保险，那就买这款吧。
当孩子降临一个家庭的时候，父母是幸福的，全部的爱都留给了这个孩子，孩子一出生就想着给孩子买一份保险，市场上“符合”父母期望保险貌似很多：教育金、婚嫁金、创业金、可谓是好不热闹！但是父母给孩子买保险究竟该怎么买呢？就像题主说的，是消费型的好，还是储蓄型的好呢？
首先我们一定要明确一个概念：一家保险公司在设计产品时，无论是什么产品，其保障成本都是不变的！假设保险精算根据风险发生率，已经算出你买10w保额需要1000元，那么不管你买纯消费型、返还型、分红型还是万能型，那么你的保障成本都是1000元，那保险公司为什么能返还你保费，给你分红，或者保证万能收益呢？那就是要问你多收你保费，1000元用来支付风险成本，多出来的2000元保险公司拿去做投资，这样他就有钱到期给你钱，或者分你一定分红和万能收益，但是你的保额并没有发生任何变化。
所以，如果你要购买分红型、万能型等储蓄型产品时，你一定要清楚知道它的功能是什么，如果不知道可以去看我号的文章。
对于不懂理财的人，买储蓄型的保险可以当作强制储蓄，但是实际上我们发现买到这类保险的人保障基本都没有做足，这是为什么呢？因为如果保障额度充足，同时又要到期返还保费，或者拿到分红收益，那么保费就会很高昂，超出很多家庭的承受能力，这时候你往往就会把保额降低，从而达到降低保费的目的。但实际上你这份保险就没有实现足额保障的目的了。
孩子的保险配置原则很简单，就是定期重疾+意外险+医疗险，如果是男孩可以考虑买一份第三者责任险（男孩好动，万一因为孩子的过错对他人人身和财产造成损失，可以让保险公司赔付）。以消费型的为主。
买定期重疾的原因在于保费压力轻，任何家庭都有能力把保额做足，而且保额的现值大，一旦出险，钱还算值钱。但是家长务必要注意，投保定期重疾并非一步到位，等到孩子成年的时候要考虑给他配个更为长期的重疾险，或者做足保额的终身重疾险。这个是需要动态调整的，而非一成不变的。
意外险无论是大人、小孩都最需要配置，这是保险杠杆最高的险种了，没有之一，我想这点就不多说了。
在这里为什么没有把寿险放进宝宝必买险种之中呢？一是因为保监会控制未成年人的身故保额，保额无法做大；二是从理性角度来分析，孩子并非家庭经济支柱，并无身故责任，往往是大人在感情上接受不了，父母更应该做的是节约这一部分保费来充分保障大人，父母的财务保障才是对孩子最大的爱！
在给孩子投保的时候一定要注意保障他的未来，千万不能本末倒置。
欢迎大家关注我的号：保险观察。持续为大家带来更多的干货！一个保险从业者，目前该行业的工作年限是7年。看看他怎么说，首先，先确定几件事情：
1.重疾险保的是一个人一生当中发生重大疾病的时候所产生的医疗费、对人身的伤害等损失：2.现在保险行业有一个流传很广的数字，说一个人一生当中患重疾的概率是72.18%（这个数字没有出处，估计是哪哥们编出来的，十人成虎，现在已经广泛在用了，但是2/3要患病这个比例基本上应该不会差到哪去）3.返还型的重疾通常要保死亡、以及满期金：4.保险的原理在于，多数人交钱，其中的少数人发生风险，然后把多数人的钱拿出来给这发生风险的少数人：以上我说这4点你们认同吧？好了，那现行的返还型保险，每个人都要赔，就算没得病，还要把自己的钱拿回来，说白了，每个人至少可以拿回自己的钱，或者说，每个人拿回来的就是自己的钱，那它的意义在于什么呢？请认真思考一下这个问题.
接着刚刚说的，你应该给孩子准备一笔医疗费用的话往下说，那你既然要准备，就有一个问题，这笔钱怎么存放，放银行？看上去不错，如果一年1万，算上利息，到退休应该也上百万了，足够了。但是，但是，嘿嘿……你懂的，我要转折了啊，CPI什么的就不说了，单单说，如果万一，疾病提前到来了，你的钱还没攒够，这个时候怎么办？？缺口从哪补？炒股票买基金也存在这个问题，而且还多了一个市场风险的因素。买房子的话，一是市场风险，二是变现不易。所以算下来，还是买个保险比较合算吧？虽然损失了一些利息收益，甚至有人得了病还要拿走你的一部分钱，但是，它实实在在的可以解决万一重疾发生在你还没有攒够钱的时候这个大问题啊？
说了这么多之后，我们来说说，楼主问的，消费型的好还是返还型的好的问题，当然是消费型的好。为什么？因为消费型的又能解决上面说的，疾病发生提前的问题，而且，还可以把上文提到的损失了一些利息，降到最低。因为你可以省下来一笔钱，用于投资，通常我会认为，个人投资会比保险公司的收益要高一些的。
因为孩子年龄小保费相对要便宜些，建议买储蓄型的，重疾险组合医疗险最好，医疗险一般是消费型的，孩子一年两三百保额就有十万，孩子小磕磕碰碰是常有的事，产生医疗费用时医疗险就可以帮你报销大部分费用！