哈哈
考虑到通货膨胀已经是长远思考了。
但目前保险无法解决这个问题，通货膨胀对投资收益也是一大威胁。
对孩子的教育、能力投资或许是应对这个问题的好方法。
1.保障期间一样前提下，年龄增大保费也在增大，30岁之后重疾发生概率也在慢慢加大，孩子阶段重疾发生概率还是很低的，价格也很便宜。所以没有完美解决方案，在重疾无法预知的情况下，按需选择也很合理。
2.忠诚客户权益免健康告知但有限制：没发生过理赔，投保年龄+保险期间小于40，保额不高于上一保单保额。买了10万保额，下次最高额度也是10万，无法应对通货膨胀。
医疗费用与通货膨胀相关，百万医疗险可以应对通货膨胀，但他是短期险，关注续保条件。
如果想给孩子买重疾险，该怎么选？
一、孩子的重疾险，这两大误区要避免
作为父母，都想尽可能给孩子最好的。也正是因为这无私的爱，在买保险时特别容易踩坑。
误区一：越贵的保险，保障越好？
孩子平时的吃穿用度，父母都会尽力买最好的，贵的东西品质也更让人放心。这种惯性思维导致许多父母觉得，保费贵些，保障自然也就更好。
其实并非如此，比如 最核心的25种重大疾病，几乎所有产品都一样，这些病种已经占据了95%的理赔。
即便保障差不多，考虑到品牌、广告费、人工成本，有的保险也会贵很多。所以，买保险不能只看价格。
误区二：给孩子买保险，就得保一辈子？
养儿一百岁，常忧九十九。一些父母在给孩子买重疾险时，专门买保障终身的，觉得这样最安心。
虽然保终身确实很好，但每个家庭的经济条件都不同，一定要量力而行。
对于大多数普通工薪家庭，建议考虑保20、30年的定期重疾，每年也就几百块，人人买得起。
保险是需要多次配置的，以后预算多了，到时候可以再买更好的，当然如果预算本就比较多，直接买终身重疾也没问题。
以上两个误区，在给孩子买保险时可以尽量避免。
如果想要了解具体哪款产品合适，需要提供更多详细信息哦。
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整复杂了，根据你家庭收入来吧！重疾险先给自己买组合百万医疗或者高端医疗➕意外……之后给小孩买三十万重疾，组合医疗及意外～转移疾病风险目前够用
可行，但是代价很大，而且不是单纯保险能解决，应该给你配置一个理财规划团队才可能解决。
人生一世，没有哪一天人的情绪不发生变化，身体健康同样如此，而宇宙赋予万事万物的天赋就是:变化！
货币也是如此，它每天都在发生变化，只不过一个月一统计而已；通缩、或膨胀，谁也不能看得更远，改革开放以来，通货紧缩也出现过两次是有的。未来的3，5年，甚至10年或许能预料很少一部分趋势，那更长时间呢？谁能预料？
人吧，有时候做好眼前的就可以，想实现超出自我范围太多的，则需要代价的，而这个代价是几何倍数增长的。
另外，保险产品的保费之所以高，就是因为消费者不切实际的想象和对保险缺乏认知；保险本来也不属于金融行业，是消费者的过多需求、或者说欲望把保险行业推进金融行业，关于这点可以解析保单的构成就明白了。
其实，我一直不建议花太多保费在小孩身上，没必要，浪费钱！只是中国的妈妈大多不理智，没办法！对富人无所谓，对工薪阶层代价就是牺牲家庭的生活水平，何必呢。
关于小孩的重疾险，可以通过学平险和消费型重疾险解决；现在许多学平险都有重疾保障，消费型重疾险几百块就够了，完全够你的期望，至于孩子长大了，人家是新一代人，该怎么配置保单需要你教吗？
你能包孩子一辈子？等到将来人家看到你给他配置了终身保单人家会怎么想？感情上或许会感受到父母的爱，理性上呢？或许就是浪费钱。
通货膨胀很多人会提到，保额会收到通货膨胀影响，难道保费不会受到通货膨胀影响吗？
想避免通货膨胀，那就把钱花掉，否则无法避免通货膨胀的问题。
重疾险解决的是收入损失问题，比如孩子如果重疾，父母肯定要陪着看病，可能会因此影响工作，但是生活还是要继续，房贷，生活费甚至是去北京上海的住宿费等都是啊，这些都是重疾险保额需要搞定的。
另外你应该是对“忠诚权益”有误解，建议好好看看“忠诚权益”的原文内容，看看是否和题主的问题里的理解有出入。
看病的医疗费要靠医疗险去解决，普通老百姓就买百万医疗，有余钱可以考虑中端医疗。如果有更高的要求就需要个人定制了。
配置保险是一个专业的事情，如何科学合理的规划家庭保障交给专业的人去做。
1、配置重疾险的保额主要基于你现在的家庭收入情况和身体健康情况，是家庭每个成员都一定要有。
2、60万保额如果是现在买，保费也是现在的保费，每年缴费是不变的，不管什么时候孩子有了60万的保额，再增加才能有更多；不买永远是0。
3、你有比较过30岁的费率和8岁的费率吗？假设30岁身体健康可以投保，那保费也是现在的三倍左右了。
4、如果你能掐会算，请在儿子病前90天购买重疾险，性价比最高！或者算出来不生病，完全没有必要买。
[玫瑰]建议：
1）配置保险是很专业和个性化的事情，请交给专业人士，你自己研究不明白。
2）如果经济条件允许，请给孩子买终身保障的产品。另外60万，对于孩子只是最基础的额度，而不是你说的足额！孩子以后再在60万基础上增加，或者你以后再给孩子增加。
3）配置保险，要考虑到你和你爱人，一家人谁生病，都会影响整个家庭的钱袋子。大人才是孩子的“保险”，父母没有保障，何谈孩子？
感谢邀请。
首先非常理解父母对于子女的爱，为孩子的将来安排好一切的心情。
这里面问题很多，我们先来看看所谓忠诚客户权益条款的具体内容。我们拿一个具体例子，目前的一款网红少儿重疾险的忠诚客户权益的行使条件：
1、未发生过保险合同终止，未申请任何赔付
2、须通过保险公司审核同意
3、保额不能超过基本保额
主要的行使条件见上面的内容，当然具体还有很多限制细节，你可以对照具体的忠诚客户权益条款来看看，应该大同小异。
如何理解上面的内容，客户实际已经发生重疾但不用该份保单进行理赔，是否还可以沿用忠诚客户条款，这点即使是肯定的，根据基本保额限制，实际也是最多赔付这个基本保额，考虑到现金价值，肯定不如直接赔付更划来。
所以，想通过忠诚客户条款，达到增加保障的目的，意义不大。
其次，关于终身重疾的问题，这个比较明确，如果有缴费压力，或者保额的顾虑，我是不建议您购买终身重疾产品的。
我一贯的观点，是医疗险优先，定期重疾优先，保额优先，因此，如果您对保额有想法，建议您直接考虑定期重疾+医疗+意外险这样的组合，给孩子讲保额提升上去。
最后，还是那句话，孩子的最好的保障来自父母，检视一下自己的保额和保障额度，避免头重脚轻的保险方案，孩子考虑充分，自己也不要裸奔。
如何选择一款适合自己的少儿重疾险？
出生给一个家庭带来了希望，也带来了更多的责任，那么如何给他们选择重疾险？
看到你自己选择的几款重疾险，我觉得都不太适合你，如果你想购买总体险，我给你一些建议：
在给像这样的少儿选择重疾险最重要的就是保额，一般建议50万起步，如果100万算是标准，那么说到这里你就说了，那这100万大概需要多少保费呢？你可以选择定期重疾险，交20年保30年，这样的话100万的保额一年的保费大概是1500元左右，你还可以在少儿重疾险上加一份投保人豁免，一旦投保人发生风险，孩子的保费就不需要再交了！
现在市场上有很多这种针对少儿的定期重疾险，性价比是非常高的，在选择上一定要看一下保险责任是否涵盖有少儿高发的10种特定重疾，是否包含有新政和中症豁免之一报账！
给孩子购买重疾险，其实不需要购买终身的保障，因为其保额低，消费高，是经济压力太大，反而选择这种定期的相对较好，而且到孩子30岁以后，我们的责任也尽到了到那个时候，可以让他自己再选择适合自己的重疾险就够了。
想象很丰满，现实很骨感。
按你这样的规划：
1、假如30岁之前发生了重疾，赔付了60万，就没有必要再去买下一份重疾了。
哪怕你不去进行健康告知，投保下一份重疾险，也没有用了。因为第二次重疾理赔时。保险公司肯定能查出来之前已经发生过重疾的，绝对会拒赔的。所以那样投保的话，再投的60万等于是白给了保险公司存了多年没有利息，还不如不投。
2、假如30岁之前不发生重疾，那么就不会赔付重疾。60万的保险也到期了，没有任何钱，或者最多可能是退回保费，或比保费多一丢丢。但这些保费因为年纪的原因，就只能购买，很少的重疾额度了。
要再多买50万终身重疾（连上开始买的10万终身重疾，共60万），花的钱应该在从一开始就购买60万终身重疾的总保费的2倍甚至更高。
而且30岁前罹患重疾的累计概率只有1.5%，所以这个是大概率事件。换而言之，按照这个方案，同样的要在60岁前保有60万重疾保障的话，有98.5%的机会需要多花一倍的价钱。
3、以上还不是最差的情况。最差的情况是30内发生了一些不太严重的疾病，不足以赔付重疾，但却成为30岁后投保重疾的障碍的。这样的可能性很多，如甲状腺结节和各种结节，还有乙肝等等。
不但30岁前没有任何赔付，而且也没法再为60岁配备60万的保额了。如情况1一样，带病投保，只会为日后理赔埋下纠纷的伏笔，强烈不建议。