去专业保险公司咨询！
少儿重疾险，最好带递增保额功能的。这是专业监督保险的行家原话。
普通医疗保险先买上，经济允许可以买一份商业健康险，再健康险的基础上可以再买一份那种分红险。给孩子和自己一个保障。
长居国内，首先一定要买医保！
然后如果是考虑保障类的，就买类似组合：
重疾险主险（可以自行选择是否带人寿功能）附加住院险以及意外险
由于你没有提供家庭收入资料，无从得知你的负担能力！
如果属于中高资产，也可以考虑买香港的以上组合？
有什么区别，建议自己去知乎或者天涯了解一下，然后自己再做决定！
另外还有余钱的可以考虑买理财险，当然了，不管买哪种主险，都是中长期规划，那种才两三年就想拿钱的？去做其他理财吧！
不然短期内退保会有亏损！
别买了理赔时总会有借口不赔
很多宝妈宝爸咨询如何给家里的小宝贝配置合适的保险，确实给小孩配置保险也是一门比较专业的学问，下面就从以下几个方面来谈谈如何给小孩配置保险产品，而不被一些不良居心的保险代理人“坑”。
扒扒给小孩购买保险常见的坑有哪些
儿童风险分析
儿童保险配置策略和建议
小孩购买的“坑”有哪些
只给小孩购买保险，大人保障明显不足，甚至“裸奔”：小孩是父母的天使，从一出生开始，在不专业的保险代理人鼓动下，很多初为人父母从小孩一出生就给小孩配置了各种各样的高额保险，而往往忘了给自己配置足额的保险，这样做会产生一种情况，就是如果父母发生风险就没办法给小孩缴纳保费，小孩仍然没有保障，所以说父母是才是小孩的最大“保险”，在给小孩配置保险之前，先给家庭的支柱-自己配置好全面足额的保障，这是给小孩购买保险时需要明白的重要原则。
以教育金，或者年金等理财类保险为主，保障产品严重不足，或者根本就没有购买保障类产品：这是好多家庭给小孩购买保险时的另一大严重误区，好多保险公司代理人跟父母朋友说这个保险公司的产品收益不错，还有万能账户，复利计息，还能给小孩准备教育金、婚嫁金、创业金，甚至养老金。保险公司的理财险种不是不好，可是，我们如果在保障还不充足，或者严重缺乏的情况下投入很多保费去购买年金养老类险种，我们就被居心不良的保险代理人“坑”了，我们没有抓住保险的关键作用，也没明白我们在保险方面的需求。我们要知道保险的最重要功能就是保障，保险姓保，购买保险时，首先要配置保障类险种-意外、医疗、重疾、定寿等，在保障类险种配置全面充分后，再考虑理财类险种，这样才没有本末倒置。实际上理财类险种的收益可能不如自己购买基金、黄金理财的收益高，其最大特点是收益稳定、强制储蓄，对理财能力强的宝妈宝爸大没有必要购买。有兴趣的朋友，可以自己去算算。
儿童风险分析
小风险：感冒发烧，磕碰擦伤带来的小额门诊支出，这些风险发生的机会高，影响小，可以自己留着，也可以转移给合适的保险产品。
大风险：少儿特定疾病、大病、重症、严重意外，这些风险发生机会小，但是一发生就对小孩和家庭影响巨大，需要我们好好规划。
容易忽略的风险：在儿童成长过程中遇到的头三号杀手分别是：1.急性呼吸道感染，2.外伤，3.腹泻；肺炎、腹泻这二项对于儿童的威胁大大的被成年人低估了。大多数的情况下，中国家长也会对小孩子的“感冒发烧”或者“拉肚子”掉以轻心，以为这些只是小毛病，在家休息一下，随便吃点药就可以好，殊不知，这些“小毛病”才是孩子们真正的隐形杀手。购买保险时，肺炎和腹泻不属于重疾范围，只能用医疗险来保障，所以，不能只买重疾险险，而不买医疗险。
儿童保险购买策略与建议
儿童保险配置策略
儿童保险规划永远都是家庭整体保障规划的一部分，不能割裂开，而且因为儿童没有收入，也不能支付保费，所以其保障的优先度低于有收入的父母；
买对被保险人，任何情况下，「为孩子买保险」都不等于「以孩子作为被保险人投保」，比如孩子的父亲为自己投保一份定期寿险，自己作为被保险人，孩子和母亲作为受益人，这份保险其实也是为了妻儿买的。
儿童保险购买主要险种建议
小孩的保险需要多险种来组合购买，重疾险还需要短期和终身、单次或多次来组合才能形成一个更完善的保障方案。具体建议如下：
少儿医保，孩子出生以后尽快首先购买社会医保，这个是国家福利，住院后也可以继续购买，费用也很便宜，能解决基本医疗问题。
意外险，重点关注意外医疗，烧烫伤，猫爪狗咬磕磕碰碰全靠它，至于什么交通意外，航空意外，留给成人就好了，孩子没必要买，选择一年期消费型可以一步到位；学平险是保险公司专门针对儿童设计的意外类保险，比较便宜，可以考虑，当然由于其费用少，其保障内容也比较有限，可以考虑保障内容更全面的其他意外险，比如包含意外自费用药保险内容的意外险。
医疗险，医疗险包括小额住院医疗+百万医疗险，在小孩的基本医疗及小孩意外医疗解决后，如果希望更好的医疗保障，可以考虑加上这个医疗保险组合，这是解决基本医疗报销以外需要自费的或进口药新药的医疗费用，小额住院医疗是1万以内，百万医疗是解决比较大额的医疗费用。当然，有条件的父母可以给孩子买高端医疗，包含昂贵私立医院，给孩子更优质的医疗资源，还可以刷卡直付，省去报销的环节；PS：中高端的医疗险，几乎没有小孩可以独自投保的，都要大人带小孩一起才能投保，百万医疗没有这个限制。
重疾险，重疾险对小孩来讲主要是解决大病大人四处求医、照顾护理小朋友的收入损失及小朋友的康复费用，根据情况可以选择小朋友的重疾险，可以保到成年，也可以保到终身，保额30-50万即可，因为小朋友买得早费用不高，可以根据整个家庭的费用预算来合理安排。另外一个考虑是，能尽量能买多次赔付及特定疾病额外或二次赔付的产品，以解决万一小孩出险后，后期就没有重疾险可买的情况，因为现在随着医学的发展，重疾的治愈率也越来越高，生存时间也越来越长。
教育金，在以上的保障充足的情况下，我们再考虑强制自己存钱给小朋友做些教育储备，但是要注意，这个一定要在以上的保障充足后如果一定要给小朋友存钱的情况下再考虑，因为，教育年金基本上就是一个强制储蓄理财的功能，买还是不买对家庭和小朋友的影响不大。如考虑到孩子未来也许出国接受高等教育，可以提前做一笔强制储蓄。
但注意：年金险的意义更多是把现在的现金强制储蓄下来，转换成未来的现金流，其优点在于稳定、可靠，如果为了收益而去买年金险，还是省省吧。
明白以上少儿保险购买逻辑思路后，我们就不会被保险代理人牵着鼻子走，不会糊里糊涂买保险，给自己和小孩一个平安幸福的未来。
如需要具体的保障规划和方案，可以私信联系！
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建议组合几家的产品买：
1意外险，基础的就买一个35元保10万意外+1万医疗的。一般意外门诊和住院都可以报销，这个年龄的小孩容易有些磕磕碰碰。
2住院医疗，建议买个360元可以报销10万的小病住院医疗险。
3重大疾病保险，重疾跟医疗险最大的区别是重疾是给付型的，而医疗险是报销型的，二者并不冲突，可以互补。产品的话建议买个交20年保30年的定期纯重疾，给孩子买50万保额每年也就500左右。
4保险购买的渠道，建议找可以多加选择的保险经纪人，尽量不要听单一公司业务员的一面之词。
建议首先给大人配置完整的保障计划，爸爸妈妈是孩子最好的保险。
如果爸爸妈妈的保险规划做完了，剩下的预算可以给孩子进行考虑。
第一先买居民医保，这是政府给每个中国公民的福利，也是购买门槛最低，市场上唯二保证续保的保险。而且居民医保也是大多数医疗险赔付的先行条件。很多以有社保身份购买的百万医疗价格会比无社保低很多。
第二重疾险。推荐长期重疾+定期重疾。长期重疾做基础，高保额的定期重疾做补充。在儿童阶段，无论从健康状况，保险费率，承保难度上来说，都比成年人乃至老年人有着无可比拟的优势。但是保险毕竟是个长期规划，谁也不能保证几十年以后的保险市场和医疗水平是什么样的，所以盲目追求“一步到位”是不智的。有那些钱还不如给大人多增加些保障。采用这个组合可以最大限度的提高性价比。而且孩子重疾险买消费型的不要买返还性的。买单次重疾赔付的不要买多次重疾赔付的。买重疾加轻症责任就够了，不要买附加身故责任的。买保障期限到70+的，不要买终身的。
另外儿童重疾险如果按照我上述的条件购买，即便买够保险公司最高限额标准（50万，70万，100万。。。。。。。）也用不了多少钱。
第三百万医疗险。这个产品的性价比本身就很高，每年几百元的保费可以购买几百万的医疗报销。但是对于5周以下的儿童不是很友好O.O。4岁的孩子正好卡在槛上，费率较高，但是从5周岁开始，费率会出现断崖式的下跌。虽然价格块赶上重疾了，但是就这一年而已。
这个产品也可以考虑5-6年保证续保的，虽然保险产品没必要追求大品牌，但是唯独百万医疗松鼠持不同意见。这个产品还真得买大品牌的。不为别的，就因为这是一个短期险种。今年买了，明天能不能续保谁也说不准。但是大品牌的例如*安，众*，太*，泰*即便产品停售，原产品不接受续保，也有新产品接受转保。
第四小额住院医疗附加意外。这个产品以前一般出现在卡单中，现在随着互联网的发展也慢慢脱离卡单销售了。一般来说这样的产品结构是意外身故伤残10万+，意外医疗1万，疾病住院医疗1万，有的还附加门诊和住院津贴。这种产品现在一般用来做百万医疗1万免赔额的补充，价格本身也不高，但是使用频率非常高。记得松鼠家的四脚吞金兽前年因为小儿肺炎住院治疗，当时购买的是泰*住院宝，住了10天医院，先走的社保报销，剩下的给保险公司理赔，最后一算还挣了400多块钱，把保险钱挣出来还有剩余。
如果预算有限的话，建议购买顺序是社保（220/年）&;百万医疗（300-1000/年）&;重疾（400-2000/年）&;小额住院医疗（68-500/年）。
上个月我的高中同学问了跟你一样的问题，她小孩现在2岁多了，想给孩子买个保险，不知道买什么保险较好？
我根据她的家情况简单分析了一下：夫妻俩30岁，女儿2岁，家庭年收入15万左右，双方有社保，有房，无负债，计划明年买车，孩子没有任何保障，2019年3月孩子住院花了5000多，由于没有任何保障所以没报销，想想还是给孩子买个保险放心点。最后我的建议是：按保险的类型分为理财型保险和保障型保险，理财型保险是保财产的，保障型保险是保人身的，显然我们应该选择的保障型保险，保障型保险安保险责任又分寿险，重大疾病保险，意外伤害保险，住院医疗保险，每一个险种都单独对应相对的保险责任，如果只买了寿险只有在发生生命的风险时才能得到理赔，如果只买的意外伤害险，只有是由于意外发生的风险才能理赔，住院医疗保险只有在发生住院才能理赔，而风险是我无法预知的所以这几个保险责任都要选上才是最全面的。
选好了保险责任还要考虑保险类型，目前市场上的保险分为储蓄型和消费型。储蓄型保险一般都是连续交费10年至30年，甚至有终生交费的，储蓄型保险的优点是保费固定，保障时间固定，现金价值高，缺点就是保费偏贵。消费型保险的优点就是灵活，保费交一年保一年，保费低，缺点就是现金价值偏低甚至为零。
最后就是选择哪家保险公司的保险产品了，这里不同的保险公司品牌价格也不一样，服务当然也不一样，至于怎么买就看自己的经济条件了
先买社保
市场上有很多保险，不过也价值不菲。针对4周岁左右的小孩，今天我推荐的是支付宝上面的相互宝和教育金。
登陆支付宝后在蚂蚁保险里面就找的到，我一家三口都买了相互宝，一个月共十几元，小孩生病有最高30万的保险支付金额，具体可登陆支付宝查看。
4岁小孩已上幼儿院了，针对以后的教育也是必须考虑的，下图有详细的教育金介绍，希望能帮助到你。
给孩子购买保险的目标是解决什么问题？
保险就是为了转嫁风险而存在的一种商品。那对于孩子来讲，有哪些风险呢？无非就是3类，一类是小的意外磕碰或感冒发烧去医院看病（购买医疗险），第二类就是重大疾病的长期治疗（购买重疾险），第三类就是意外险。
具体险种的选择如下图所示：
先社会保险(少儿医保)后商业保险，商业保险先健康保障，后教育金保障。家庭保险的建立要结合家庭的经济收入，家庭成员模型，现有家庭保单状况等因素综合分析后做出合理配置。(详细保险规划请私聊)
(一)健康保障配置:
①意外险:幼儿期孩子自我控制能力弱，磕磕碰碰概率高，解决意外医疗，意外伤害困扰。尽量选择无免赔额的产品，一般在购买重疾险时可以附加。为防止道德风险，银保监会对未成年人意外身故赔偿有明确规定，10周岁以下的孩子最高赔付20万，10-18周岁最高赔付50万。
②医疗险:幼儿的免疫力不如成年人，大病可能性不大但小病频繁，医疗险解决重疾险所不能达到的保障缺口；尽量选择无免赔额的医疗险，保额50万。住院医疗险的理赔是需要社保报销后剩余部分，一般社保能负担70%-80%，所以剩余商业保险可理赔部分对小病而言不多。如选择百万医疗险，理赔易受到1万免赔额限制。
③重疾险:发生重大疾病时，可以立即用于治疗费，治愈后通过医疗险的理赔，再用于弥补治疗期间的收入损失及后期后康复费用。保障终身型为主，定期型为辅。适当配置成立时间长，背景强，赢利能力强，大型保险公司的分红型重疾险，这类保险公司经过了长时间的洗礼，更能经受市场变化的考验，公司的市场占有度高，网点多，投资收益稳定。所以可以通过这类保险公司分红型保险的分红来抵御部分通货膨胀的风险，实现保值增值。
(二)教育金保障(大学):
教育金保障需要规划，对教育金的需求预期，教育金规划方式等等。
①教育保险：又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金。
②年金保险&万能账户：通过年金保险的储蓄功能，再结合万能账户的理财功能，规划教育金。
孩子的保险很简单的，主要考虑两个方面：意外、疾病。如果资金允许，可以再储备一些教育金。具体怎么买呢？
一、意外和医疗保险金
意外和疾病医疗是孩子最重要的，也最急需考虑的保险。
第一步，上社保。社保有了之后再考虑商业补充保险。
第二部，补充商业保险。
补充商业保险可以有两种方式。
第一种，少儿保险卡。这类卡式业务在某些公司有推出，会把意外和住院医疗打包做成一张儿童保险卡。一年就是五百来块钱。比如某些近期就有推出一种儿童卡，一年还不到600元，意外和疾病合计有300万的报销额度，而且社保外费用都可以报销。不过这种卡式保险卡的报销比例相对要低一些，所以比较适合预算少的客户。
第二种，可以买分别买意外险、大额和小额住院医疗。这种单独买会比买保险卡贵一些，但是保障可以更全面，报销比例更高，限额也更高，适合条件好一些的家庭。
二、重疾险
重疾险不用多说，如果是上面的意外和医疗险购买后，还有预算，那么重疾险肯定是需要买的。
一般定期的重疾险，保障30年，50万保额，一年就几百块钱；如果是终身保险，一年也就是两三千块钱。
三、教育金
4岁通过保险储备教育金虽然略有点迟了，但也还是可以的。如果家庭经济比较好，可以为孩子储备一些保险教育金。就算上学用不到，孩子成年毕业后，也可以用。
所以，孩子的保障方面，如果预算少，一年一千左右就可以涵盖意外、住院医疗和重疾。如果预算高一些，重疾买终身的，一年也就是三四千来块钱。
建议您先给孩子买上少儿医保，这个也是医疗方面最基础的保障。
国家医保相对于商业医疗险还有优势：可带病投保（商业医疗险和重疾险有健康告知，不符合要求买不了）、保证续保（商业医疗险都是不保证续保的）。
给孩子买商业保险，建议重点考虑意外险、重疾险和医疗险。
1、意外险
孩子一般比较调皮，发生意外的可能性也很高，摔伤、烫伤、触电等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是非常有必要的。
意外险保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果不幸发生意外事故，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金；
意外险的保障重点是伤残责任，这也是意外险独有的功能。
比如买了100万保额的意外险，不幸发生意外导致残疾，评定为4级伤残，赔保额的70%，也就是可以得到70万的赔偿。
伤残赔付按照等级赔付，如图：
给孩子选择意外险时重点选择包含意外医疗责任的一年期综合意外险，保费低保额高，不建议购买长期意外险。长期意外险对于伤残保障有限，大部分长期意外险一般意外只保障全残，也就是只保障1级伤残，对于2～10级伤残是没有保障的。
意外医疗的作用也很大，建议题主重点关注，假如孩子不小心被猫抓了一下，要打疫苗，这个就可以用意外医疗来报销医疗费用。
2、重疾险
给孩子买重疾险主要是为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，而且至少还需要有一个大人来照顾孩子，大人的收入肯定也会受到影响。
重疾险保障范围是重大疾病，如果不幸得了合同约定的疾病，并且符合理赔条件，保险公司按照合同约定，一次性给付赔偿金额，以供被保险人弥补医疗费用和康复费用等；
给孩子选择重疾险时，我建议题主重点选择包含少儿特定疾病的重疾险，这样可以有针对性的给孩子更好的保障。
少儿高发重疾如图：
不建议购买万能险附加重疾险、返还型重疾险或者寿险附加重疾险的险种，这种保险产品一般费用较高，保障一般，性价比较低。3、医疗险
有了少儿医保作为前提，医疗险可以作为补充，主要是为了防止出现灾难性的大额的医疗费用支出。
医疗险保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果发生医疗费用支出，会根据保险合同的规定报销相应的医疗费用；
目前市面上医疗险较多的就是百万医疗产品，高保额，高免赔额，也是适合大部分人群的。
选择医疗险可根据家庭自身的就医习惯，选择百万医疗或者中高端医疗。
4、寿险和教育金并不是孩子优先考虑的险种
寿险一般是给家庭经济支柱配置，预防大人不幸身故，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，而对孩子来说，寿险并不是必须购买的。
教育金是理财类的保险，保障作用有限，在没有做好基础保障的前提下，不建议普通家庭优先考虑理财险。
做好基础保障后，还有预算的话，可以考虑给孩子购买教育金、婚嫁金等。
给孩子买保险的其他注意事项，题主可以到我的主页阅读文章《给孩子买保险应该买什么保险？有什么注意事项和建议？》可以详细了解。
在此，提醒题主，每个险种都可以单独购买，不建议购买什么险种都包含的“全家桶”式的保险，单独购买价格低，保障还更好。
希望以上内容能帮到题主，如有其他疑问，可在评论区留言！